أساسيات تنظيمية آلية
يتناسب الامتثال عكسيًا مع الجهد الهندسي. نجرد KYC و AML و CDD إلى استدعاءات API غير متزامنة. يتم تسجيل المخاطر دون اتصال؛ وتُطلق الموافقات عبر webhooks.
تعيق متطلبات KYB عملية إعداد B2B. يقوم محرك الهوية لدينا بتنسيق استخراج المالك المستفيد النهائي (UBO) وفحص العقوبات بالتوازي.
تتطلب البيئات التنظيمية مسارات تدقيق. كل قرار امتثال مرتبط تشفيريًا بحمولة الهوية التي أنتجته.
إعداد آلي مع حدود موافقة تلقائية قابلة للتكوين. سياسات CDD مُنسَّخة وقابلة للتدقيق. كل قرار امتثال مسجل بمسار تدقيق غير قابل للتغيير. التوسع إلى ولايات قضائية جديدة يتطلب تكوينًا وليس تغييرات في الكود.
قدرات الامتثال
التحقق من KYC/KYB
التحقق من الهوية مستقل عن المزود للأفراد والكيانات القانونية. موافقة تلقائية بناءً على حدود قابلة للتكوين. إدارة الجلسات وتتبع النتائج.
فحص مكافحة غسل الأموال
فحص العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا والوسائط السلبية. مراقبة مستمرة مع إعادة فحص تلقائية. إدارة القوائم السوداء.
محرك سياسات CDD
سياسات العناية الواجبة مدركة للولاية القضائية ومدفوعة بمستوى المخاطر. مُنسَّخة وقابلة للتدقيق. تشغيل تلقائي للفحوصات بناءً على أحداث العملاء.
متعدد الولايات القضائية
ملفات تعريف الولايات القضائية مع معلمات تنظيمية وتقويمات العطلات وحساب أيام العمل. التوسع إلى أسواق جديدة من خلال التكوين.
مسار التدقيق
أحداث تدقيق بسلسلة هاش SHA-256. كل قرار امتثال مسجل بالطابع الزمني والفاعل والسياق التنظيمي. مقاوم للتلاعب بالتصميم.
إدارة المخاطر
مستويات مخاطر العملاء (منخفض، متوسط، مرتفع، محظور). عمق CDD مدفوع بالمخاطر. تصعيد تلقائي لمؤشرات المخاطر العالية.
جربه
# Trigger KYC verification for a customer
curl -X POST https://connect.fernel.io/v1/kyc/sessions \
-H "Authorization: Bearer <token>" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"customer_id": "cust_8f3a2b",
"config_type": "kyc",
"verification_tier": "standard"
}'
# Response
{
"session_id": "ses_k1l2m3",
"widget_url": "https://verify.provider.com/session/...",
"status": "created",
"expires_at": "2026-02-21T10:00:00Z"
}المواصفات التقنية
| أنواع KYC | فرد (KYC)، كيان قانوني (KYB) |
| نموذج المزود | واجهة مستقلة عن المزود. تبديل المزودين دون تغييرات في التكامل. |
| نموذج سياسة CDD | ولاية قضائية × مستوى مخاطر × نوع فحص. مُنسَّخ، مع دورة حياة تفعيل/أرشفة. |
| مستويات المخاطر | منخفض، متوسط، مرتفع، محظور |
| فحص AML | عقوبات، أشخاص معرضون سياسيًا، وسائط سلبية. دعم المراقبة المستمرة. |
| صيغة التدقيق | أحداث بسلسلة هاش SHA-256، معرفات أحداث متوافقة مع DORA |
| التوافق التنظيمي | مصمم لـ PSD2، EMD2، AMLD5/6، DORA الفصل الخامس |