Compliance Integrado en la Arquitectura, No Añadido Después
KYC/KYB independiente de proveedor, due diligence automatizado, screening AML y aplicación de políticas por jurisdicción. Diseñado para alineación regulatoria desde el primer día.
El compliance es a menudo la última funcionalidad añadida y la primera en crear cuellos de botella. Las verificaciones de identidad manuales retrasan el onboarding. El screening AML se ejecuta en sistemas separados desconectados del ledger. Los requisitos específicos por jurisdicción están codificados de forma fija y fallan al expandirse a nuevos mercados.
FERNEL trata el compliance como una preocupación arquitectónica de primera clase. La verificación KYC/KYB es independiente del proveedor: cambie de proveedor sin modificar su integración. Las políticas de Due Diligence son conscientes de la jurisdicción y orientadas por nivel de riesgo, seleccionando automáticamente las verificaciones correctas según el perfil de riesgo del cliente y el contexto regulatorio. El screening AML se integra directamente con el workflow de compliance, no como un sidecar.
Onboarding automatizado con umbrales de auto-aprobación configurables. Políticas CDD versionadas y auditables. Cada decisión de compliance registrada con un trail de auditoría inmutable. La expansión a nuevas jurisdicciones requiere configuración, no cambios de código.
Capacidades de Compliance
Verificación KYC/KYB
Verificación de identidad independiente de proveedor para individuos y entidades legales. Auto-aprobación basada en umbrales configurables. Gestión de sesiones y seguimiento de resultados.
Screening AML
Screening de sanciones, PEP y medios adversos. Monitoreo continuo con re-screening automático. Gestión de listas negras.
Motor de Políticas CDD
Políticas de due diligence por jurisdicción y nivel de riesgo. Versionadas y auditables. Activación automática de verificaciones basada en eventos del cliente.
Multi-Jurisdicción
Perfiles de jurisdicción con parámetros regulatorios, calendarios de feriados, cálculo de días hábiles. Expándase a nuevos mercados a través de configuración.
Trail de Auditoría
Eventos de auditoría con hash SHA-256 encadenado. Cada decisión de compliance registrada con timestamp, actor y contexto regulatorio. A prueba de manipulación por construcción.
Gestión de Riesgos
Niveles de riesgo de cliente (bajo, medio, alto, prohibido). Profundidad de CDD basada en riesgo. Escalamiento automático para indicadores de alto riesgo.
Pruébelo
# Trigger KYC verification for a customer
curl -X POST https://connect.fernel.io/v1/kyc/sessions \
-H "Authorization: Bearer <token>" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"customer_id": "cust_8f3a2b",
"config_type": "kyc",
"verification_tier": "standard"
}'
# Response
{
"session_id": "ses_k1l2m3",
"widget_url": "https://verify.provider.com/session/...",
"status": "created",
"expires_at": "2026-02-21T10:00:00Z"
}Especificaciones Técnicas
| Tipos de KYC | Individual (KYC), Entidad Legal (KYB) |
| Modelo de proveedor | Interfaz independiente de proveedor. Cambie sin modificar la integración. |
| Modelo de política CDD | Jurisdicción x nivel de riesgo x tipo de verificación. Versionado, con ciclo activar/archivar. |
| Niveles de riesgo | Bajo, medio, alto, prohibido |
| Screening AML | Sanciones, PEP, medios adversos. Soporte de monitoreo continuo. |
| Formato de auditoría | Eventos con hash SHA-256 encadenado, IDs de evento alineados con DORA |
| Alineación regulatoria | Diseñado para PSD2, EMD2, AMLD5/6, DORA Capítulo V |
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