Compliance Integrado na Arquitetura, Não Adicionado Depois
KYC/KYB independente de provedor, due diligence automatizado, screening AML e aplicação de políticas por jurisdição. Projetado para alinhamento regulatório desde o primeiro dia.
O compliance é frequentemente a última funcionalidade adicionada e a primeira a criar gargalos. Verificações de identidade manuais atrasam o onboarding. O screening AML roda em sistemas separados desconectados do ledger. Requisitos específicos por jurisdição são codificados de forma fixa e quebram ao expandir para novos mercados.
A FERNEL trata o compliance como uma preocupação arquitetônica de primeira classe. A verificação KYC/KYB é independente do provedor: troque de provedor sem alterar sua integração. As políticas de Due Diligence são conscientes da jurisdição e orientadas por nível de risco, selecionando automaticamente as verificações corretas com base no perfil de risco do cliente e no contexto regulatório. O screening AML se integra diretamente com o workflow de compliance, não como um sidecar.
Onboarding automatizado com limiares de auto-aprovação configuráveis. Políticas CDD versionadas e auditáveis. Cada decisão de compliance registrada com uma trilha de auditoria imutável. A expansão para novas jurisdições requer configuração, não alterações de código.
Capacidades de Compliance
Verificação KYC/KYB
Verificação de identidade independente de provedor para indivíduos e entidades legais. Auto-aprovação baseada em limiares configuráveis. Gestão de sessões e rastreamento de resultados.
Screening AML
Screening de sanções, PEP e mídia adversa. Monitoramento contínuo com re-screening automático. Gestão de listas negras.
Motor de Políticas CDD
Políticas de due diligence por jurisdição e nível de risco. Versionadas e auditáveis. Acionamento automático de verificações baseado em eventos do cliente.
Multi-Jurisdição
Perfis de jurisdição com parâmetros regulatórios, calendários de feriados, cálculo de dias úteis. Expanda para novos mercados através de configuração.
Trilha de Auditoria
Eventos de auditoria com hash SHA-256 encadeado. Cada decisão de compliance registrada com timestamp, ator e contexto regulatório. À prova de manipulação por construção.
Gestão de Riscos
Níveis de risco de cliente (baixo, médio, alto, proibido). Profundidade de CDD baseada em risco. Escalonamento automático para indicadores de alto risco.
Experimente
# Trigger KYC verification for a customer
curl -X POST https://connect.fernel.io/v1/kyc/sessions \
-H "Authorization: Bearer <token>" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"customer_id": "cust_8f3a2b",
"config_type": "kyc",
"verification_tier": "standard"
}'
# Response
{
"session_id": "ses_k1l2m3",
"widget_url": "https://verify.provider.com/session/...",
"status": "created",
"expires_at": "2026-02-21T10:00:00Z"
}Especificações Técnicas
| Tipos de KYC | Individual (KYC), Entidade Legal (KYB) |
| Modelo de provedor | Interface independente de provedor. Troque sem alterar a integração. |
| Modelo de política CDD | Jurisdição x nível de risco x tipo de verificação. Versionado, com ciclo ativar/arquivar. |
| Níveis de risco | Baixo, médio, alto, proibido |
| Screening AML | Sanções, PEP, mídia adversa. Suporte a monitoramento contínuo. |
| Formato de auditoria | Eventos com hash SHA-256 encadeado, IDs de evento alinhados com DORA |
| Alinhamento regulatório | Projetado para PSD2, EMD2, AMLD5/6, DORA Capítulo V |
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